経費をSuicaやau PAYにチャージして払うと、プラチナプリファードの年間利用額に入らない【対象外リストと流れ図】
お金書いた人: パングラム運営者（美容室3店と脱毛サロン1店を経営・個人開発） 公開
※当サイトはアフィリエイト広告を掲載しています。本記事は一般的な情報の整理であり、特定のカードの申込を勧める助言ではありません。内容は2026年9月9日時点で三井住友カードの公式サイトに記載されていた条件に基づきます。条件は改定されることがあるため、最終判断は必ず公式サイトの最新情報でご確認ください。
経費の一部を、Suicaやau PAYに「チャージしてから」払っていませんか？
私は年に1,000万円近くをカードで払っていて、そのうち一部を「チャージしてから払う」形にしていました。
交通費は、モバイルSuicaにチャージしてから。
仕入れの一部は、Amazonギフト券を買ってから。
どちらもカードで払っているので、当然「年間利用額」に数えられていると思っていました。
ところが、プラチナプリファードの公式の注意事項を読むと、チャージについての記載がありました。
結論から言うと、電子マネーや決済サービスへのチャージは、継続特典の集計に入らないと書いてあります。
しかも2026年3月1日から、au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードも対象外に加わりました。
減るのは境目にいる人：特典の段の境目にいる人は、チャージ経由が100万円以下なら継続特典（100万円ごとに10,000pt）で最大10,000pt、月10万円積立ならクレカ積立の上乗せ（500万円の段）で年12,000pt相当を取りこぼす計算です。境目から離れている人は減りません。
直し方は2つ：直接払える物は直接払う。どうしてもチャージが要る物は、別のカードに寄せる（私のやり方で、一例です）。
この記事は、公式の対象外リストをそのまま並べて、「直接払う」と「チャージして払う」で何が違うのかを流れ図にしたものです。
前回のプラチナプリファードは年500万円で頭打ちの姉妹編です。
目次
先に結論：チャージを挟むと何が変わる？ 3つの払い方を流れ図で
同じ店で同じ金額を払っても、途中に「チャージ」が挟まるかどうかで、集計の扱いが変わります。
まずは、カードで店に直接払う場合です。
次に、Suicaなどの電子マネーにチャージしてから払う場合です。
最後に、au PAYなどの残高にチャージしてから払う場合です。
Cは、2026年3月1日より前は集計に入っていた経路です。
集計に入らない支払いは？ 公式の「対象外」リスト（原文）
三井住友カードの公式ページ「プラチナプリファード 継続特典の注意事項」には、年間利用額の集計に入らない支払いが次のように書かれています（2026年9月9日に確認）。
- 年会費（クレジットカード、ETCカード、PiTaPaカード）
- 三井住友カードつみたて投資（SBI証券）
- キャッシングリボ、海外キャッシュサービス、その他ローンの返済金
- リボ払い・分割払い手数料
- 交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica、モバイルPASMO、モバイルICOCA）
- 各種決済サービスへのチャージ（VポイントPay、ANA Pay、ミャクぺ！、au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカード）
- 三井住友カード発行のプリペイドカードへのチャージ
- 国民年金保険料
- 三井住友銀行外貨自動積立サービス（クレジットカード決済）
au PAY・Kyashはいつから対象外？
このうちau PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードには、注記があります。
「2026年3月1日より集計対象となりません」
それまでは対象だったものが、外れた形です。
集計期間は1月〜12月？
集計期間は、原文でこう書かれています。
「本会員のカードご入会月の12ヵ月後末までをご利用の対象期間として」
1月〜12月ではありません。
つみたて投資の分は数えていい？
もう1つ見落としやすいのが、リストにある「三井住友カードつみたて投資（SBI証券）」です。
積立の上乗せ特典を狙って月10万円を積み立てても、その120万円は年間利用額に数えられません。
ゴールド（NL）も同じ？ 集計期間は1か月ずれる
同じ三井住友カードのゴールド（NL）も同じです。
年会費永年無料と継続特典の条件（年100万円）の注意事項に、年会費・つみたて投資・キャッシングなどの対象外項目があります。
そこには、同じ変更の注記も入っています。
「2026年3月1日より、au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードについても集計対象となりません」
集計期間は1か月ずれます。
| プラチナプリファード | ゴールド（NL） | |
|---|---|---|
| 注意事項のページ | 継続特典の注意事項 | 年会費永年無料と継続特典の条件（年100万円）の注意事項 |
| au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカード | 2026年3月1日から集計対象外 | 2026年3月1日から集計対象外 |
| 集計期間（原文） | 「本会員のカードご入会月の12ヵ月後末までをご利用の対象期間として」 | 「本会員のカードご加入月の11ヵ月後末までをご利用の対象期間として」 |
三井住友カード公式の各注意事項（2026年9月9日に確認）から整理。
NLの「11ヵ月後末まで」は、プラチナプリファードの「12ヵ月後末まで」と1か月ずれます。
NLで100万円ちょうどを狙う人ほど、チャージ経由の分を外して数える必要があります。
何がいくら減る？ 困るのは「特典の段の境目」にいる人
まず減るのは「特典の段に届くための利用額」です。
チャージした分にカード自体のポイントが付くかどうかは、別の話です。
それはチャージ先ごとの規定によります（この記事では扱いません）。
継続特典：1段で10,000ptの差
継続特典は、前年100万円ごとに10,000pt、最大40,000ptです。
年400万円に届くかどうかの境目でチャージ経由が100万円あると、10,000ptの差になります。
積立の上乗せ：500万円の境目（月10万円積立なら年12,000pt相当）
積立には、基本の1%が付きます。
それとは別に、年間利用額300万円以上で積立額の1%、500万円以上で2%が上乗せされます。
500万円の境目で外れると、上乗せが2%→1%になります。
月10万円積立なら、年12,000ptの差です（積立額は年120万円、その1%分）。
境目から離れている人は？
逆に、すでに年間利用額が600万円を超えている人は、チャージ経由の100万円が外れても継続特典は40,000ptのまま。
減るのは「境目にいる人」だけです。
4つのケースで並べると、こうなります。
| 直接払いの合計（＝集計される額） | チャージ経由の分（集計外） | 継続特典 | 積立の上乗せ（基本1%とは別） |
|---|---|---|---|
| 400万円 | 0円 | 40,000pt | 1%（300万円以上） |
| 300万円 | 100万円 | 30,000pt（−10,000） | 1% |
| 450万円 | 100万円 | 40,000pt | 1%（500万円に届かず −12,000pt相当） |
| 600万円 | 100万円 | 40,000pt | 2%（変わらず） |
継続特典は公式の「100万円ごとに10,000pt・最大40,000pt」、積立上乗せは公式の「300万円以上1%・500万円以上2%」から計算。積立は月10万円（年120万円）の前提。
経営者が引っかかりやすい経費は？ 交通費・コード決済・ギフト券
経費の中で引っかかりやすいのは、この3つです。
| 経費 | 払い方 | 年間利用額の扱い |
|---|---|---|
| 交通費 | モバイルSuica・PASMO・ICOCAへのチャージ | 対象外 |
| 定期券や乗車券をカードで直接買う | 通常のカード利用 | |
| コード決済で払う仕入れ・広告費・備品 | au PAYやKyashの残高にチャージしてから払う | 2026年3月1日から対象外 |
| PayPayや楽天ペイの「カード払い」のように、チャージを挟まずカードから直接引き落とす | 公式の対象外リストには載っていない（2026年9月9日時点。支払い方式が変わることがある） | |
| Amazonギフト券 | カードでギフト券を買う | 公式の対象外リストに明記はない（2026年9月9日時点）。断定はしない |
交通費：Suicaへのチャージは対象外
モバイルSuica・PASMO・ICOCAへのチャージは対象外です。
改札はそのままでも、定期券や乗車券をカードで直接買う分は通常のカード利用です。
コード決済：「残高にチャージ」か「カードから直接」か
au PAYやKyashの残高にチャージしてから払う形は、2026年3月1日から対象外です。
一方、PayPayや楽天ペイの「カード払い」のように、残高へのチャージを挟まずカードから直接引き落とす形もあります。
こちらは、公式の対象外リストには載っていません（2026年9月9日時点）。
ただし、各サービスの支払い方式が変わることがあります。
「残高にチャージしているか、カードから直接か」を都度見てください。
Amazonギフト券：リストに明記はない
公式の対象外リストに明記はありません（2026年9月9日時点）。
私は「書いていないから安全」と読まずに、直接カード払いに戻しました。
ポイントの付与とは別の話なので、断定はしません。
どう直す？ チャージが要る物は「集計を諦める側」に寄せる
やることは2つだけです。
- 直接払える物は直接払う。仕入れ・広告費・請求書のカード払い・ETC（ETCカードの利用は通常のカード利用）は、チャージを挟まずに払える
- どうしてもチャージが要る物は、別のカードに寄せる。
私は、プラチナプリファードの集計に混ぜないために、年会費無料のカードをチャージ専用にしました。
一例で、正解は1つではありません。
カードごとに、チャージの条件は違います。
たとえばリクルートカードは、公式にこう書かれています（2026年9月9日確認）。
- 「電子マネーチャージは月30,000円までがポイント対象」
- 「JCB版はチャージ分0.75%（2022年2月16日から）」
「どのカードで、いくら、何を払っているか」を一度書き出すと、チャージ経由の合計が見えます。
私はそれをやって初めて、Suicaとギフト券の合計が思ったより大きいことに気づきました。
よくある質問
Q. モバイルSuicaにチャージした分は、プラチナプリファードの年間利用額に入りますか？
A. 入りません。公式の注意事項に「交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica、モバイルPASMO、モバイルICOCA）」が集計対象外として明記されています（2026年9月9日時点）。
Q. au PAYやKyashへのチャージはいつから対象外になりましたか？
A. 公式の注意事項に、au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードへのチャージは2026年3月1日より集計対象とならない旨が明記されています。
Q. Amazonギフト券の購入は対象外ですか？
A. 公式の対象外リストには、Amazonギフト券の購入は明記されていません（2026年9月9日時点）。リストにあるのは電子マネーと決済サービスへのチャージ、年会費、つみたて投資、キャッシング、ローン返済、国民年金保険料などです。気になる場合はカード会社に確認してください。
まとめ
- プラチナプリファードの継続特典と積立上乗せは、電子マネー・決済サービスへのチャージを年間利用額に数えない（公式の注意事項）
- au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードは2026年3月1日から対象外。以前は入っていた
- 減るのは「特典の段の境目にいる人」。継続特典なら1段10,000pt、積立上乗せなら月10万円積立で年12,000pt相当
- 直接払える物は直接、チャージが要る物は別の無料カードへ。まず「チャージ経由の合計」を書き出す
- 条件は改定が多い。この記事の数字は2026年9月9日時点。申し込む前・置き方を変える前に公式の最新ページで再確認を
あなたはどれ？
- 直接払いの合計が特典の段の境目（継続特典は100万円ごと・最大400万円、積立の上乗せは300万円・500万円）に近く、経費の一部をチャージ経由で払っている → まず「チャージ経由の合計」を書き出す。そのうえで、直接払える物は直接、チャージが要る物は別の無料カードへ
- 直接払いの合計が境目から離れている（表の例では600万円）→ チャージ経由の100万円が外れても、継続特典は40,000pt・積立の上乗せは2%のまま。私は翌年の集計期間で境目に近づく可能性を見て、直接払いに戻しました（一例）
- ゴールド（NL）で年100万円ちょうどを狙っている → チャージ経由の分を外して数える。集計期間は加入月の11か月後の月末までで、プラチナプリファードとは1か月ずれる
前回の年500万円で頭打ちになる話と合わせて読むと、「どこまで載せて、どこから分けるか」の線が引きやすくなります。
出典: 三井住友カード「プラチナプリファード 継続特典の注意事項」（集計対象外の一覧・2026年3月1日の変更注記・集計期間）、同「三井住友カード ゴールド（NL）年間100万円利用特典の注意事項」（対象外一覧・加入月の11ヵ月後末までの集計期間・2026年3月1日の変更注記）、リクルートカード公式（電子マネーチャージのポイント付与条件）。いずれも2026年9月9日に公式サイトで直接確認。